Всичко, което е нужно да знаем преди да изтеглим ипотечен кредит

Научете всичко, което трябва да знаете преди да изтеглите ипотечен кредит - необходими документи, възможни рискове и как да направите правилния избор. 

Какво е ипотечен кредит? 

Ипотечният кредит е вид заем, който се гарантира с недвижима собственост.  Най-често срокът, в който се изплаща заемът е с продължителност до 35 години, но всичко зависи от условията на банката, която отпуска кредита. Специалистите препоръчват преди да кандидатствате за такъв тип външно финансиране, да се запознаете с характеристиките на този тип финансиране, имайки предвид размера на заема и по-дългия период, в който се изплаща той. 

Основни видове ипотечни кредити 

Ипотечните кредити могат да бъдат разделени на два вида – целеви и нецелеви, в зависимост от клиентските нужди.  

Кредити за покупка на жилище, строителство, ремонт или рефинансиране на съществуващ ипотечен кредит 

Целевият кредит се отпуска, когато се предостави информация за предназначението на средствата. Този вид ипотечен кредит е подходящ, за закупуване на имот, за извършване на ремонтни дейности, за обединяване на задължения или за рефинансиране на друг заем. 

Кредити, не изискващи информация за използване на отпуснатите средства 

Нецелевият жилищен заем не изисква от кредитоискателя информация за начина, по който ще използва средствата. Този вид кредит обикновено има по-кратък срок на изплащане и по-малък максимален размер. Често, този тип заем може да бъде по-неизгоден за кредитополучателя в сравнение с жилищните кредити. 

Необходими документи за кандидатстване за ипотечен кредит 

Първото нещо, което трябва да направите е да подадете искане за предварително одобрение за получаване на кредит, в избраната от вас банка. Ще са ви нужни лична карта и служебна бележка за доказване на доход, след което се плаща такса за разглеждане на документите и се чака отговор от банката.  

След като получите одобрение от банката, трябва да представите нотариален акт на имота, копие от докумнети за самоличност, удостоверение за семейно положение, данъчна оценка, удостоверение за липса на тежести върху имота, кадастрална скица. След прегледа и одобрението и на тези документи, трябва да подпишете договор с банката, като правите ипотека в нейна полза. След това, банката има задължението да преведе сумата по ваша сметка в същата банка. 

Рискове при ипотечните кредити 

Добра стратегия още в самото начало е определянето на бюджета, с който разполагате за осъществяването на покупка. Разбира се, кредиторът ви най-точно и прецизно ще изчисли максималния размер на сумата. Въпреки това е добре да сте запознати с новия ви ежемесечен разход предварително. Едно от условията за отпускането на ипотечен кредит ще бъде доказването ви на доход в рамките на 50-65%, достатъчни за покриването на всички ваши месечни задължения, в т.ч. и на ипотеката ви. 

Риск от намаляване на стойността на имота 

Един от първите рискове, за които трябва да помислите предварително e cвъpзaн c пoeвтинявaнeтo нa имoтa. Например закупили сте имот който e oцeнeн нa 223 000 лeвa и пoлзвaтe 90% зaeмнo финaнcиpaнe, т.e. 200 700 лeвa. B cъщoтo вpeмe нeoчaĸвaнa cитyaция cтpecиpa пaзapa, пpи ĸoeтo цeнитe пaдaт c 15% или 33 450 лeвa. Taĸa cтoйнocттa нa изтeглeния ĸpeдит cтaвa пo-гoлямa oт cтoйнocттa нa имoтa, ĸoeтo oзнaчaвa, чe дopи и дa гo пpoдaдeтe, вce oщe щe дължитe пapи нa бaнĸaтa.  

Риск от покачване на лихвите  

Колĸoтo пo-гoлямa e взeтaтa cyмa нa зaeм, тoлĸoвa пo-yязвим cтaвa ĸлиeнтът oт бъдeщo yвeличeниe нa лиxвитe. Koлĸoтo и aтpaĸтивни дa ca тe в мoмeнтa, лиxвeният пpoцeнт e пpoмeнливa стойност, като може да се движи ĸaĸтo нaдoлy, в пo-дoбpитe зa ĸyпyвaчитe вpeмeнa, тaĸa и нaгope, ĸoгaтo бaнĸитe yceтят ycлoвия зa нoви pиcĸoвe. 

Риск от инфлация  

Според специалистите в сферата, ако спазвате горепосочените правила, запознати сте предварително отблизо с цялостния процес по покупка на жилище с ипотечен кредит, т е., наясно сте с плюсовете и минусите, имате съставен бюджет, предвидили сте всички разходи, оптимизирали сте ги и сте наясно с възможните рискове, е много вероятно дори и нарастваща инфлация, да бъде покрита от финансовия ви план.