Научете всичко, което трябва да знаете преди да изтеглите ипотечен кредит - необходими документи, възможни рискове и как да направите правилния избор.
Ипотечният кредит е вид заем, който се гарантира с недвижима собственост. Най-често срокът, в който се изплаща заемът е с продължителност до 35 години, но всичко зависи от условията на банката, която отпуска кредита. Специалистите препоръчват преди да кандидатствате за такъв тип външно финансиране, да се запознаете с характеристиките на този тип финансиране, имайки предвид размера на заема и по-дългия период, в който се изплаща той.
Ипотечните кредити могат да бъдат разделени на два вида – целеви и нецелеви, в зависимост от клиентските нужди.
Целевият кредит се отпуска, когато се предостави информация за предназначението на средствата. Този вид ипотечен кредит е подходящ, за закупуване на имот, за извършване на ремонтни дейности, за обединяване на задължения или за рефинансиране на друг заем.
Нецелевият жилищен заем не изисква от кредитоискателя информация за начина, по който ще използва средствата. Този вид кредит обикновено има по-кратък срок на изплащане и по-малък максимален размер. Често, този тип заем може да бъде по-неизгоден за кредитополучателя в сравнение с жилищните кредити.
Първото нещо, което трябва да направите е да подадете искане за предварително одобрение за получаване на кредит, в избраната от вас банка. Ще са ви нужни лична карта и служебна бележка за доказване на доход, след което се плаща такса за разглеждане на документите и се чака отговор от банката.
След като получите одобрение от банката, трябва да представите нотариален акт на имота, копие от докумнети за самоличност, удостоверение за семейно положение, данъчна оценка, удостоверение за липса на тежести върху имота, кадастрална скица. След прегледа и одобрението и на тези документи, трябва да подпишете договор с банката, като правите ипотека в нейна полза. След това, банката има задължението да преведе сумата по ваша сметка в същата банка.
Добра стратегия още в самото начало е определянето на бюджета, с който разполагате за осъществяването на покупка. Разбира се, кредиторът ви най-точно и прецизно ще изчисли максималния размер на сумата. Въпреки това е добре да сте запознати с новия ви ежемесечен разход предварително. Едно от условията за отпускането на ипотечен кредит ще бъде доказването ви на доход в рамките на 50-65%, достатъчни за покриването на всички ваши месечни задължения, в т.ч. и на ипотеката ви.
Един от първите рискове, за които трябва да помислите предварително e cвъpзaн c пoeвтинявaнeтo нa имoтa. Например закупили сте имот който e oцeнeн нa 223 000 лeвa и пoлзвaтe 90% зaeмнo финaнcиpaнe, т.e. 200 700 лeвa. B cъщoтo вpeмe нeoчaĸвaнa cитyaция cтpecиpa пaзapa, пpи ĸoeтo цeнитe пaдaт c 15% или 33 450 лeвa. Taĸa cтoйнocттa нa изтeглeния ĸpeдит cтaвa пo-гoлямa oт cтoйнocттa нa имoтa, ĸoeтo oзнaчaвa, чe дopи и дa гo пpoдaдeтe, вce oщe щe дължитe пapи нa бaнĸaтa.
Колĸoтo пo-гoлямa e взeтaтa cyмa нa зaeм, тoлĸoвa пo-yязвим cтaвa ĸлиeнтът oт бъдeщo yвeличeниe нa лиxвитe. Koлĸoтo и aтpaĸтивни дa ca тe в мoмeнтa, лиxвeният пpoцeнт e пpoмeнливa стойност, като може да се движи ĸaĸтo нaдoлy, в пo-дoбpитe зa ĸyпyвaчитe вpeмeнa, тaĸa и нaгope, ĸoгaтo бaнĸитe yceтят ycлoвия зa нoви pиcĸoвe.
Според специалистите в сферата, ако спазвате горепосочените правила, запознати сте предварително отблизо с цялостния процес по покупка на жилище с ипотечен кредит, т е., наясно сте с плюсовете и минусите, имате съставен бюджет, предвидили сте всички разходи, оптимизирали сте ги и сте наясно с възможните рискове, е много вероятно дори и нарастваща инфлация, да бъде покрита от финансовия ви план.